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陈鹏是一个典型的“奔三族”：今年29岁的他仍是单身一族，有一份收入稳定的工作，月薪8000元，有四险一金，但从未购买商业保险；有20万元存款，其中一半投资于股票和基金；另有一套两室一厅的按揭住房，月供2000元。全部算下来，每月的固定花销在5000元左右，年度结余约为3万－4万元。
对于陈鹏这样的群体，网络上有一个比较流行的称谓——“必剩客”。针对这些单身贵族们的理财规划，招商银行东莞分行国际金融理财师林丽璇和中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司规划师欧阳孝友提出了建议。
增加储蓄
林丽璇表示，对于大龄单身人士来说，每月除了还房贷外花销3000元，虽然不算奢侈，却还是比较随意的，虽然他们目前仍是单身，无家庭负担，但应考虑到未来成家之后，开销会大大增加，因此，建议大龄单身人士多多“节流”，增加储蓄，“每个月紧一紧，多存一些钱应该是可以做到的，如，每月省1000元，一年就可多存1万多元”。
完善保障
除此之外，林丽璇还建议以本人为被保险人，父母为受益人补充意外险、定期寿险、重大疾病险，以抵御风险。尤其是对于单身男士而言，上了30岁后发病几率增加，更要趁早购买重大疾病保险，可选择分年缴清保费，每年的保费支出控制在10000元以内。欧阳孝友也建议，陈鹏应重点考虑购买意外、疾病和身故保障；因为有社保，所以可以补充部分医疗型保险；而由于处于单身期，今后还要考虑婚嫁等支出，因此，保费最好控制在年收入的5%－10％之间，建议陈鹏每年拿出6000元做一份综合保障计划。
增设定投
在投资方面，林丽璇建议，每月可取出2500元进行基金定投，可分为3个：第一个1000元，作为第二套房基金储备，目前的两房可暂时作为新婚阶段的过渡，假如5年后买大房，按年收益8％来计算，这部分定投将可补充7.5万元的首付款；第二个1000元，作为未来家庭的教育储备，20年后将拥有58.9万元的家庭资金；第三个500元，作为养老基金储备，30年后将储备74.5万元养老金。而20万存款中剩余的10万元可以购买银行固定收益类理财产品或债券型基金，同时保留1万元货币基金作为应急资金。（赵碧莹） |
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来源：《海峡财经导报》第307期 发布(
djkstra ,
5/28/2010 5:45:18 PM ) 查看
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