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今年30岁的陈先生从事销售工作，收入和业绩挂钩，非常不稳定，去年的工资收入近40万元，没有社保和其他保险；妻子在一家国企上班，收入相对较稳定，月薪5000元，有四险一金。家庭现有存款35万元、市值10万元的股票，已购住房一套，每月按揭贷款为2500元，贷款余额还有30万元；家庭每月的固定开销为2000元。
陈先生的理财目标是，希望理财师为家庭制定合理的理财计划，另外，妻子已怀孕，他们希望在孩子出生前可以买辆15万元左右的车作为代步工具。
理财分析
针对陈先生的情况，中国建设银行金融理财师谷勇表示，目前，陈先生家庭稳定的月收入为5000元左右，而房贷支出为2500元，占比达50％，月供压力较大。陈先生的收入很不稳定，家庭潜在风险较大，可先完善家庭风险保障，并通过部分归还按揭贷款来减轻房贷压力。另外，陈先生即将要生子、买车，因此，经济上要量入为出，提前做好理财规划。
理财建议
谷勇建议，陈先生可归还部分房贷，以减轻月供压力，建议将家庭存款中的35万元拿出15万元来提前还款，这样，每月的月供相应减少为1250元，房贷支出占每月家庭固定收入的比例下降为25％，还贷压力和利息支出都大大减轻。与此同时，备足家庭6个月左右的家庭备用金，至少要准备3250元（每月固定开支）×6＝19500元；另外，由于面临生子等重大人生问题，建议准备3万元作为紧急备用金，也可以作为孩子出生后的育儿费用。
由于家庭收入不稳定，因此要做好风险保障，为家庭成员购买保险，建议购买定期寿险作为过渡，万一有意外发生，保险公司赔付的金额基本可以保证家庭的正常生活。
投资规划上，由于陈先生平时的工作较忙，无暇打理股票，建议将10万元的股票适时卖出，转换成偏股型基金和混合型基金。而部分家庭月结余可进行基金定投，作为孩子未来的教育费用。
家庭存款中剩余的15万元资金，陈先生可在买车前购买短期低风险的银行理财产品或购买货币型基金。（广日） |
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来源：《海峡财经导报》第308期 发布(
djkstra ,
6/9/2010 5:59:32 PM ) 查看
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