初始费用有别

　　投连险一部分保费用于保障和运营费用支出，剩余保费才进入投资账户，前者被称为初始费用。
　　根据保监会要求，趸缴保险费形式的投连险初始费用的比例不得超过10%（人民币5万元及以下部分）或5%（人民币5万元以上部分），趸缴保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。目前，市场上在售投连险的初始费用一般在保费的1%-2%，用于抵扣销售成本，其中银保趸缴的初始费用最低约在1%左右。
　　以中德安联保险公司推出的安联“汇金世家”产品为例，趸缴金额在3万元以上的趸缴保费，初始费用扣除1%，趸缴投连险追加保费，初始费用扣除1%。此外，海康保险推出的投连险“金如意”规定，趸缴金额在200万元以上的趸缴保费，免收初始费用。



注意买卖差价设置

　　所谓买卖差价，类似银行兑换外币时的“买入价”、“卖出价”。
　　通常情况下，投连险产品买卖差价不高于2%，还有一些公司甚至取消了“买入价”、“卖出价”这两个值，取而代之的是“单位净值”，也就是说，买卖差价为零。
　　据了解，友邦保险“聚财宝B款”、瑞泰人寿“财智人生”、中意人寿“一生中意”、联泰大都会“财富精选”、海尔纽约“财智人生”以及信诚人寿“金御良缘”等投连险产品，均无买卖差价。



风险保费大多为零

　　风险保险费是投连险中风险保障方面的收费。每个投保人的风险保费视性别、年龄等不同情况而定。
　　此前，保监会规定，投连险的保障比例不得低于个人账户的5%，保障额度一般为账户内价值的105%—115%。
　　目前，大部分投连险的风险保费为零，相当于保险公司送给投保人一份保险保障，不过由于成本较低，保障额度以及范围均较少。另一类是按照传统寿险费率收费，保障更灵活。



大多免收保单管理费

　　保单管理费，即保险公司为了维护保单所收取的费用，一般用于支付保单运行的行政管理成本，这与其他的寿险产品没有任何区别。这项费用是固定金额，与投资账户价值无关。
　　目前大部分投连险产品已经免收保单管理费，收费较高的有友邦保险公司的“聚财宝B款”，每月管理费收取7.5元。此外，生命人寿公司的“富泰赢家”、海尔纽约保险公司的“财智人生”和广电日生保险公司的“大藏金”均收取5元/月的管理费。



资产管理费差异不大

　　投连险属于专家理财产品，投保人缴纳保费后，资金交给专业的投资团队来运作，由此会产生各种与投资相关的成本和费用。例如投资团队建设、日常交易成本、投资模型建立、系统维护和开发等。
　　资产管理费也可以看作是投资账户管理费，一般会在账户净值中直接扣除，其上限为每年2%。
　　目前各家保险公司在这个费用上差异不大，收费最低的是平安人寿保险公司的“聚富步步高”，其发展投资账户收取0.1％/月的管理费，通常大多数保险公司的管理费集中在1.5％左右。



账户转换细算手续费

　　所有保险公司都提供账户转换的服务，但当客户将资金在各个账户间转换时，必定会对投资策略造成影响，所以会发生账户转换费。
　　目前，很多保险公司已经取消了账户转换手续费，但也有些保险公司设置了免费转换账户的次数，并对超出限制的账户转换收取一定费用。
　　在所有收费的产品中，广电日生人寿保险公司的“大藏金”的账户转换手续费最贵。据了解，该产品每一年内，前3次转换手续费为0元，其后每次转换手续费为50元。此外，生命人寿保险公司的“富泰赢家”每3个月提供一次免费转换，超过后每次收取30—50元手续费。



退保按保单年份收费

　　相对于传统寿险的现金价值计算方法，投连险的退保费用计算相对简单。如果退保当年的费率是5％，那么退保后可以得到的资金就是当时账户资金的95％。不过，保险公司会根据保单年份不同收取退保费用。
　　随着保单年限增加，退保费用会依次递减。以太平人寿保险公司的“财富投连A款”为例，该保单第一到第五年退保费用依次为5％—1％，5年后，投保人退保不需支付任何手续费。目前，市场上在售投连险中，仅海康保险公司的“金如意”免收退保费用。