强调“卖者有责”
　　据了解，《通知》强调“卖者有责”，就健全产品设计管理机制等6方面要求商业银行进行整改。
　　在健全产品设计管理机制上，《通知》要求商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言；而在加强产品宣传与营销活动的合规性管理上，银监会要求，必须在理财产品的宣传和介绍材料的首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。
　　对于广受诟病的银行信息披露问题，银监会规定，商业银行要定期向客户提供理财产品账单(产品存续期不足一个月的除外)，与客户另有约定的，提供账单的频率和账单中所包含的信息量应不低于相关规定的要求。商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，避免导致客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。
　　此外，《通知》还包括要求建立客户投诉处理机制，妥善处理客户投诉；对理财业务人员进行严格管理，提高理财从业人员素质等。

变相代销境外基金遭禁
　　引人关注的是，《通知》指出，商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。
　　自银监会允许银行QDII投资海外基金后，QDII海外基金盛行。去年下半年开始，诸多银行与海外基金合作，将其引入国内。
　　“这种当天买卖境外基金的方式，其实与代销境外基金非常相似。”某股份制银行一位人士介绍说。
　　据悉，《通知》所指的不能代销境外基金，是指银行不能成为境外基金的销售网点延伸，必须要严格设立基金风险责任承担机制。目前基金是由证监会监管，如果没有相关资格境外基金并不能直接在国内销售。实际上，多位人士透露该条文的背景是：一些机构和监管部门对海外基金变相进入中国提出意见，建议必须对银行代销境外基金设立市场准入门槛。（王芳艳）