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“去德国该办理什么信用卡，是不是欧元卡比美金卡好？”“请问，办工行的人民币/欧元双币信用卡，用万事达好还是VISA好?”……
随着境外旅游和留学的日益普遍，外币信用卡越来越受到人们的关注。那么，到欧美、日本、东南亚等地，办理哪种信用卡更划算？在不同国家如何使用双币信用卡更省钱，并能享受人民币升值带来的好处？
去不同国家 宜选不同币种卡
外币信用卡是出国者最有用的支付工具，分为单币卡和双币卡：单币卡是指存款、信用额度均为外币，且应当以外币偿还的银行卡，只适合在境外使用；更常用的是双币卡，是指存款、信用额度同时有人民币和外币两个账户的信用卡，将人民币和另外一种可自由兑换的货币并存于一张信用卡中。目前国内最常见的外币卡是美元卡、港币卡、欧元卡和日元卡。
据不完全统计，目前国内各大银行发行的双币信用卡系列约有２０种，以人民币/美元双币卡为主，同时还有人民币/欧元、人民币/港币、人民币/澳元、人民币/日元卡等。那么，去不同的国家，到底办理哪种双币卡更好呢？
据悉，目前国内的信用卡一般具有三个平台：银联、VISA和MASTER；信用卡卡种也可分为三类：一是银联和VISA，二是银联和MASTER，三是单独的银联卡。
业内人士介绍说，去不同国家和地区，依据银行卡组织的网点分布和收费标准，可选择不同卡种的双币信用卡。若前往香港、澳门，银联卡合算方便，银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算，可节省1%－2%的货币转换费用。若前往东南亚，可选择VISA卡，因为这些国家VISA卡组织布点广泛，可确保刷卡更方便。如前往欧美国家，可携带MASTER卡，尤以工、农、中、建四大银行和浦发银行、招商银行等银行的双币信用卡为宜，主要是人民币/美元卡和人民币/欧元卡。
境外刷卡 如何避免货币转换费
货币转换费是指国际卡组织为了应对跨境、跨币种资金清算的汇率风险，而向发卡银行收取费用，并不直接向持卡人收费。
中国银行资深信用卡专家聂俊峰表示，VISA等国际卡组织向发卡银行收取的货币转换费一般为1%。目前，美元/人民币双币卡在非美元国家和地区交易时，货币转换费一般为1%—2%，往往由发卡银行在国际卡组织１％费用的基础上自主定价。如浦发银行双币信用卡境外交易货币转换费，在境内银行中收费最高，为2%，而工商银行VISA双币卡的货币转换费为1%，并未向持卡人额外加收。
另外，不同银行的货币转换费用有所不同，因此，在同等条件下，消费者可选择货币转换费较低的银行。
那么，如何尽量避免缴纳货币转换费？聂俊峰表示，在经历了20-56天的还款免息期之后，如果到还款当日人民币升值幅度超过1%，持卡人就可能因使用双币卡的美元账户而“略有盈利”。2007年人民币升值幅度超过了7%，2008年一季度人民币升值幅度已超4%，双币卡持卡人境外刷美元已经存在着广泛的“理财机会”。
如果持卡人前往非美元地区，如欧元区，由于结算货币是当地货币，即欧元，持人民币／美元双币卡消费，需要将美元折算成欧元，回国后用人民币还款，又要将人民币折算成美元，这样，持卡人不仅面临可能的汇率损失，还要支付１％－２％的货币转换费用。因此，去不同国家，可选择不同的双币信用卡，以避免产生货币转换费。
需要提醒的是，如果只是偶尔去一趟欧洲等非美元国家，单独办一张欧元卡节省的消费费用，往往和几百元的年费相当，并不一定划算。但对于经常往来的商务人士和留学人士而言，单独办理一张欧元卡就比较划算。
（张俊）
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来源：《海峡财经导报》第209期 发布(
Liangxuan ,
5/15/2008 10:00:25 AM ) 查看
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