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    健康险有了新“玩法” 每一步都有“价”

    2017-9-17 21:03| 发布者: sefh_lihao| 查看数: 5087| 评论数: 0|原作者: 本报记者 张敏捷

    摘要: 如今,全民健身的热潮势不可挡,不少市民都追求更加积极健康的生活方式。面对这一热点,保险公司顺势推出了挂钩走路步数的健康险产品。据悉,包括中国平安、中宏保险、众安保险等在内的保险公司,新推的健康险产品的 ...

    (图为某展会现场。王旺旺 )

    如今,全民健身的热潮势不可挡,不少市民都追求更加积极健康的生活方式。面对这一热点,保险公司顺势推出了挂钩走路步数的健康险产品。据悉,包括中国平安、中宏保险、众安保险等在内的保险公司,新推的健康险产品的定价与用户的运动习惯相挂钩。

     

    保险陪你运动起来

     

    “凭借每天走路的步数就能够抵消保费,获得一份重大疾病保险?”福州市民王峰听到保险人员的介绍,感到十分新鲜。近日,记者从众安保险获悉,该公司推出了“步步保”,该产品通过对1000万人的运动习惯分析,将每天运动5000步、10000步、15000步人群的保额分别定为10万元、15万元和20万元。

    “保单生效后,用户每天运动的步数越多,下个月需要缴纳的保费就越少。”众安保险的客服人员告诉记者,“步步保”推出后受到了不少消费者的欢迎。根据该公司公布的数据,目前“步步保”投保用户超过130万,总保额超过1700亿元,用户以8090后为主,男女比例为7:3。该公司相关负责人表示,目前每月通过步数达标而获得免费续保的人数是付费续保人数的6倍,整体续保率则很大程度上与合作平台(如华为手机、小米运动APP、乐心运动APP、手机淘宝APP)的运营相关,整体续保率在50%左右。

    无独有偶,平安保险也推出了类似保险产品,客户只要达成约定运动目标,可以获得保障额度增长。“我们平安的‘平安福’保险计划,作为一款重疾险,加入了运动保障计划。投保人在每日运动后上传步数,可以获得星巴克咖啡、肯德基早餐等奖励;达成月度运动目标,可获得现金奖励;此外,前两个保单年度内达成合同约定的运动目标(两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于1万步),那么从第三个保单年度开始,平安福(2016)主险及重疾险的保障额度将增长10%。以投保一款80类重疾产品20万额度为例,如果做到以上要求,从第3年开始,其重疾保额会增加2万元,20类轻度重疾的保障增加4000元。”平安保险福州公司相关负责人先生表示,与运动奖励相结合,通过对客户的长期健康管理,培养客户的健康运动习惯,帮助客户提升身体素质,是内地保险行业的一大创新。

    据了解,中宏保险也推出一款名为“Move计划”的保险产品,通过在用户的智能手机上安装一款名为“Move”的手机应用,当用户在1个计步周期内达到不同级别的活动量,将可免费获赠一款团体防癌疾病保险。用户运动量越多,享有的保障额度越高。“目前,全民健身的热潮势不可挡,消费者追求更加积极健康的生活方式。我们正是响应这一需求,鼓励客户和中宏一起‘动起来’,同时获得更多保障。日积月累,受益终生。这就是MOVE计划的重点。”中宏保险总裁及CEO张凯表示。

     

    大数据解决保险行业痛点

     

    “一个坚持每天跑步、走路一万步的人和一个不运动的人,以往购买保险时付出的保费是一样的。但在可穿戴智能设备慢慢普及的趋势下,最大的变化就是把人全面数字化,利用可穿戴设备监测的数据,可以实现差异化的健康险产品定价,我们关注的是用户健康变化的过程,激励用户运动强身健体,提前预防疾病发生,而不是发生疾病后亡羊补牢。”“步步保”负责人崔晨表示,这种商业模式则是建立在数据的挖掘、使用上。

    根据保监会公布的最新数据,2017年上半年,健康险原保险保费收入约合2615.69亿元,同比增长10.87%,低于上半年人身险保费26%的增速。17月,健康险原保险保费收入同比增长5.19%。而在此前的3年间,健康险保费收入增速一直在20%以上。

    据介绍,商业健康险保费规模增长迅速,但同时赔付率也居高不下,行业数据基础薄弱是重要原因之一。以往健康险行业数据基础薄弱,不仅缺少和医疗机构健康信息的互联互通,而且保险公司自身IT能力在金融行业里也相对落后,导致健康险的创新大多仅局限在产品形态上,比如对重疾病种、免赔额等做少量微调,不能真正利用大数据带来的科技红利。而具有大数据、人工智能、互联网及移动互联网技术等优势的保险科技公司正在积极参与商业健康险发展困境的破局。

    “由于大部分可穿戴设备均内置了多种传感器,可以随时监测记录各种与人体健康息息相关的数据,因此保险公司可以通过这些数据了解投保者的生活习惯及各项身体数据是否健康,并建立一个奖惩标准,坚持运动、健康生活的人保费降低,而生活习惯不健康的人保费提高。这种方式可达到双赢的局面。保险公司通过这种生活习惯的分析,不仅使用户节省了保险费的开支,还促使用户建立良好的生活习惯。另外,投保的用户生活越健康,所支出的医疗费用也就越低。”好啦科技创始人、CEO毕海表示,我们采集到的健康数据可以从年龄、性别、职业、地区、生活习惯等多维度进行分析,对有相似特征的用户进行归类,从而获得更精准的用户画像,对于保险产品的差异化定价及控费,以及拓宽保险保障人群范围将有很大帮助。“可穿戴设备正通过与保险公司、健康管理机构、医疗机构等大健康产业上下游产业链式、生态化合作,从差异化定价、降费控费、个性化推荐、智能客服等多个方面尝试解决健康险发展的痛点。”



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