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    发力移动支付市场 银行推虚拟卡

    2018-2-2 14:53| 发布者: sefh_lihao| 查看数: 5334| 评论数: 0|期数: 650|原作者: 本报记者 张新

    摘要: 最近,外国人评出中国“新四大发明”,移动支付光荣“上榜”,如今第三方支付已然进入行业成熟期。近日,福州多家银行推出了即开即用的虚拟信用卡服务,摆脱POS机的虚拟信用卡能否为银行收回消费信贷领域的失地? ...

    眼下,多家银行推出了虚拟信用卡产品。王旺旺

    最近,外国人评出中国“新四大发明”,移动支付光荣“上榜”,如今第三方支付已然进入行业成熟期。近日,福州多家银行推出了即开即用的虚拟信用卡服务,摆脱POS机的虚拟信用卡能否为银行收回消费信贷领域的失地?

     

    将信用卡“隐身”

     

    随着多种场景和信用支付产品的开发与应用,银行业务和产品不断受到第三方支付平台的冲击,以信用卡为代表的支付领域受到的冲击尤为显著。银行不得不开始深入思考新技术的应用与产品设计,虚拟信用卡成了继二维码支付后,银行在移动支付市场新的尝试。

    记者走访了解到,目前在线销售的银行系虚拟信用卡产品包括建设银行的龙卡e付卡、农业银行的信用币、中国银行的中银长城e付、交通银行的手机信用卡、中信银行的中信电子信用卡、浦发银行的E-GO卡、广发银行的极客卡。据悉,虚拟信用卡是基于银行卡上的BIN码所派生出来的虚拟账号,不需要通过实体卡片载体就可以用于支付结算。按照与实体信用卡的关系及实现方式的不同可分为主卡型虚拟卡、附卡型虚拟卡、映射型虚拟卡三个类型,用户可以到银行办理,也可以通过网络微信直接申请虚拟信用卡。

    “通过虚拟信用卡,用户只需登录我行掌上银行,即可在网上刷卡消费,而且具备小额现金分期付款功能。我行虚拟信用卡的‘即分信用金’现金分期期数有3期、6期、9期、12期等多种选择,可以满足很多年轻用户群体紧急资金使用需求。”农业银行西湖支行信用卡业务经理告诉记者。

     

    有啥优势?

     

    如今,“无现金”生活已经开始逐渐渗入到我们日常生活,大到商场、超市,小到街边摊贩,都支持支付宝、微信付款。而第三方支付平台除了在移动支付市场排兵布阵,同时也在发展消费分期产品。相比之下虚拟信用卡又有哪些优势呢?

    417,交通银行通过与银联云闪付移动支付产品合作推出了手机信用卡,客户只要在交行专属定制的“e办卡”终端上提交申请,现场就能完成审批。其30秒内处理率达81%3分钟处理率达99%,这几乎与支付宝、微信的支付审核速度相差无几。除了可以在交行“买单吧”APP上通过两步开卡使用查账、还款等信用卡服务,持卡人开卡时还可通过绑定applePay、云闪付、开通二维码扫码支付等方式,在线上线下各类商户实现刷手机消费,尤其在大额消费方面,虚拟信用卡的优势比较明显。此外,与传统的信用卡一样,虚拟信用卡也享有信用积分和相应信用卡的特殊优惠。

    在安全性方面,由于没有实体卡形式,虚拟信用卡有效减少了卡片盗刷的风险,也不用担心卡号、安全码被非法复制。同时,大部分虚拟信用卡可以设置交易限额和有效期,还可以根据个人需求选择停用或启用卡片。

     

    行业进入下半场

     

    在业内人士看来,银行一直在尝试收复在移动支付市场的失地,无论是推出二维码支付,还是虚拟信用卡,都是为了移动支付市场重新洗牌。

    据央行统计,截至201610月底,我国金融机构人民币信贷收支表中住户部门的短期消费贷款余额已达到4.64万亿元,而非金融机构的消费金融平台的贷款余额仅为3000亿元,银行占据绝大部分的市场份额,其中信用卡仍然占据消费信贷市场大半江山。

    截至目前,信用卡行业早已经过多轮迭代,从以商业信用形式存在的阶段、到以银行信用形式存在的普通卡阶段,从磁性卡阶段到智能卡(IC)阶段,再到如今已开启的虚拟信用卡时代,行业的标准正在不断颠覆,将卡“隐身”的智慧信用卡生态正在生成。

    有业内人士表示,依托着银行安全背景,虚拟信用卡或将分流第三方支付平台在移动支付市场的客户群体,消费金融市场竞争将更加激烈。随着科技应用的不断落地、网络互联指数级发展,信用卡的未来趋势必然是虚拟化、互联网化及无卡化。


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